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Quer saber o que é Tesouro Direto e como você pode começar a investir nele? Então se prepare, pois, esse post foi feito, exclusivamente para você.
Aqui eu irei lhe mostrar tudo o que precisa saber sobre o tema e como você pode se dar muito bem escolhendo uma dessas opções para a sua carteira de investimento.
Vamos começar?
O que é Tesouro Direto?
O Tesouro Direto é um dos títulos públicos de renda fixa.
Esse é um título emitido somente pelo Tesouro Nacional, um órgão direto do governo federal.
Portanto, qualquer pessoa consegue “emprestar” dinheiro para o governo brasileiro através de um investimento feito ao Tesouro Direto.
Dentro desse tipo de investimento existem três tipos de remuneração, que são:
- Prefixada;
- Pós-Fixada;
- Híbrida.
Quais são os tipos de títulos do tesouro direto e como eles funcionam
Como mencionei anteriormente, o Tesouro Direto é um tipo de empréstimo do seu dinheiro para o governo.
Em troca desse dinheiro, você recebe uma rentabilidade, que está ligada ao tipo de título que você escolheu.
Nesse momento é fundamental que você entenda sobre as categorias disponíveis e assim, escolha o melhor para você e os seus objetivos.
Os recursos do Tesouro Direto normalmente são direcionados para a área da saúde, infraestrutura e educação.
Portanto, ao decidir investir no Tesouro Direto você está ganhando dinheiro e contribuindo para o melhor desenvolvimento do país.
#1 – Tesouro atrelado à inflação:
Os títulos que estão atrelados à inflação devem ser classificados como investimentos híbridos.
Mas, por quê?
Porque a taxa de rentabilidade é feita por uma parte variável e outra fixa. Como por exemplo 3% + IPCA.
Ou seja, os 3% sobre o seu investimento será certo que irá receber, mas o IPCA está sujeito a variação no decorrer do tempo, onde você poderá receber mais em algum momento e menos em outros.
Entretanto, o Tesouro IPCA+ e o Tesouro IPCA+ com Juros Semestrais conseguem oferecer um ganho real para os investidores, ou seja, você irá ganhar acima da inflação.
Portanto, é uma ótima ideia para os investidores que desejam proteger o seu dinheiro da desvalorização e ainda assim manter o poder de compra futuramente.
#2 – Tesouro Prefixado:
Existem dois tipos de títulos prefixados, o Prefixado com juros Semestrais e os Prefixado.
Com o Tesouro Prefixado com Juros Semestrais, você recebe os seus lucros a cada seis meses.
Nesse caso você não precisa esperar o vencimento para poder resgatar o seu dinheiro sem perder a renda que conseguiu até então.
Já o Tesouro Prefixado possui uma taxa fixada em 5% durante o ano.
Nesse caso, você vai receber 5% do valor todos os anos até chegar à data de vencimento do seu título, independente da condição que vive o mercado.
Esse tipo de investimento é recomendado pelas pessoas que acredita que os juros da economia irão cair futuramente.
Como estamos falando de uma taxa fixada, no momento da sua compra você já vai saber o quanto você irá resgatar futuramente.
Assim, se você for um investidor conservador, esse pode ser o melhor título que você irá encontrar.
#3 – Tesouro Indexado à Taxa Selic:
O Tesouro Selic é o único dos títulos públicos que possui uma rentabilidade ligada diretamente com a taxa Selic.
Esse é certamente um dos papéis mais conhecidos do Tesouro Direto, principalmente porque ele é altamente flexível.
Nesse caso, esse ativo confere aos investidores um retorno equivalente à taxa Selic. Portanto, é comum as pessoas compará-los com investimentos que costumam pagar 100% do CDI.
Certamente uma das maiores vantagens está na baixa volatilidade desse investimento. Assim, se caso o investidor solicite o resgate antes do título vencer, você não corre nenhum risco de perder dinheiro.
Não dá para esquecer de mencionar que uma das características principais desse investimento é que ele sempre rende o seu dinheiro, ou seja, o dinheiro irá crescer de maneira constante.
Para muitos investidores, como o Primo Rico, o Tesouro Selic hoje, pode ser considerado um dos investimentos essenciais para as carteiras, principalmente para deixar o seu dinheiro dentro de uma reserva de emergência.
Quais são as principais vantagens de se investir no Tesouro Direto
#1 – Facilidade para investir:
Investir em Tesouro Direto é muito simples, prático e rápido. A única coisa que você precisa ter é acesso a uma internet e uma conta dentro de uma instituição financeira.
De maneira diária, todos os títulos costumam ser disponibilizados em horários pré-definidos para que você venda ou compre.
Ou seja, você irá investir do conforto da sua casa.
#2 – Seguranças e riscos:
O Tesouro Direto é hoje considerado como um dos investimentos com o menor risco, já que ele é emitido diretamente pelo governo, maior órgão do Brasil.
Assim, o país quebrar é muito baixo, bem mais baixo do que qualquer outra instituição financeira.
Portanto, é fundamental considerar que, se pensarmos de maneira geral, o Tesouro Direto é muito mais seguro do que poupança.
#3 – Rentabilidade diária:
Certamente, uma das grandes vantagens de se investir no Tesouro Direto é a rentabilidade diária.
Mas, o que isso quer dizer?
Quer dizer que você pode solicitar o resgate do Tesouro Direto na hora que você quiser.
Ou seja, o Governo então vai fazer a recompra dos títulos e, dentro de um prazo de um dia útil o seu dinheiro volta para a sua conta.
Nesse caso, deixa claro a tamanha flexibilidade do Tesouro Direto com diversos objetivos.
#4 – Maior acessibilidade:
Investir no Tesouro Direto pode ser interessante até para os pequenos investidores ou mesmo para aqueles que não tem nenhum conhecimento no assunto.
Hoje, com R$ 30,00 você já pode se tornar um investidor dentro do Governo Federal.
Como escolher o melhor Tesouro Direto para você investir
Existem alguns passos que você precisa seguir para que possa avaliar qual é o melhor investimento para o seu dinheiro, portanto, abaixo coloquei alguns passos fundamentais para que possa escolher o Tesouro Direto ideal.
#1 – Comece entendendo cada um dos títulos disponíveis:
Alguns títulos do Tesouro Direto se destacam bem pela liquidez como, por exemplo, o Tesouro SELIC, que não vai trazer perdas se você decidir resgatar antes do vencimento.
Outros se destacam pela rentabilidade nominal, com taxas maiores que 10% ao ano, outros pela rentabilidade real, que é o caso do Tesouro IPCA, que te entrega sempre um valor atualizado conforme a inflação que está acontecendo.
O ideal é que você conheça cada um desses títulos, que descrevi acima, para que descubra qual é o mais adequado para você.
#2 – Qual é o seu perfil como investidor?
Você sabe qual é o seu perfil de investidor?
Bom, normalmente o Tesouro Direto chama a atenção de investidores que são considerados conservadores, principalmente porque ele é seguro.
Entretanto, esses perfis acabam tendo uma variação, afinal de contas, ninguém é tão conservador que não possa se arriscar um pouco, nem tão ousado que decida não investir no Tesouro Direto.
Quando você identifica o seu perfil você consegue escolher o título que é mais adequado para o seu caso.
Assim, os investidores conservadores acabam se sentindo mais seguros com os títulos do Tesouro Direto prefixados, pois acabam se sentindo mais confortáveis com a ideia de não fazerem ideia de quando irão receber após o prazo.
Existe também os investidores conservadores, entretanto, topam com a certa imprevisibilidade para evitar perdas.
Nesse caso, eles costumam optar pelo Tesouro Selic, já que a taxa é sempre positiva, sendo esse um investimento mais seguro dentro dos títulos pós-fixados.
Já os investidores que são mais ousados podem acabar gostando mais do Tesouro IPCA que é muito mais volátil, entretanto, pode acabar rendendo mais.
#3 – Quais são os seus objetivos:
Qual é o seu principal objetivo para fazer o investimento?
Definir o seu objetivo é fundamental para que você possa ter uma ideia do quanto irá precisar ter de retorno e assim determinar o melhor título, principalmente com uma data de resgate.
Suponhamos que você tenha a intenção de complementar a sua renda, um título que seja focado em juros semestrais, pode ser uma boa ideia.
Dependendo da quantidade de que você irá investir, se a sua rentabilidade for interessante depois da retirada do Imposto de Renda de cada um dos títulos, essa pode ser uma ótima ideia para você ter rendimentos.
Já se a sua intenção é utilizar esse dinheiro para investimento daqui 10 anos, você precisa evitar comprar títulos IPCA, por exemplo, que irão vencer somente em 2035, pois, se resgatar eles em 2030, você corre grandes riscos de perder dinheiro.
Mas, se você não tem um prazo definido, o melhor é então o Tesouro SELIC, pois, aqui, você pode fazer a retirada do dinheiro antecipadamente sem perder dinheiro.
#4 – Comece a fazer as contas:
A principal conta que você precisa se atentar ao comprar um título do Tesouro Direto é a rentabilidade depois da incidência do imposto de renda.
Normalmente, ela obedece a uma tabela que acompanha o prazo que você irá resgatar o título.
Quando mais tempo o seu investimento ficar, menos imposto você irá pagar, abaixo, coloquei alguns exemplos claros:
- 180 dias de investimentos, o IR é de 22,5%;
- 180 até 360 dias de investimento, o IR é de 20%;
- 361 até 720 dias de investimentos, o IR é de 17,5%;
- 720 dias de investimentos ou acima disso, o IR é de 15%.
Depois de definir bem o seu objetivo e calcular qual é o tamanho de desconto da IR observe se o investimento irá compensar para você.
#5 – Avalie bem os prazos:
Quando você acompanha os prazos dos títulos na própria plataforma do Tesouro Direto, você consegue ver que os prazos de vencimento de cada título variam muito de acordo com o tipo do título.
O Tesouro Selic é um dos que costumam ter prazos de vencimento mais curto, já o Tesouro IPCA terá os prazos mais longos.
Portanto, para que você saiba qual é o melhor investimento para você, é fundamental que fique de olho nesses prazos.
Como investir no Tesouro Direto
Passo #1 – Abra a sua conta:
A primeira coisa que você precisa fazer para começar a investir no Tesouro Direto é procurar uma corretora para abrir a sua conta.
O cadastro normalmente é bem simples e você só precisa inserir os seus dados pessoas, criar uma senha e desenvolver um login.
Depois disso, você irá precisar transferir o dinheiro que será investido da sua conta bancária para a sua conta da corretora através do TED, sempre com o mesmo titular.
Passo #2 – Entre na sua conta:
Agora, você precisa entrar na plataforma de investimento. Será justamente aqui que você irá encontrar a melhor aplicação para o seu dinheiro aumentar.
Para que você invista no Tesouro Direto você deve procurar por esse nome dentro da corretora.
Passo #3 – Não esqueça de conhecer o seu perfil como investidor:
Agora, antes de você investir o seu dinheiro, você precisa conhecer nem o seu perfil de investidor.
Observe se a própria corretora tenha algum tipo de teste para que você possa se conhecer como investidor.
O ideal é que seja avaliado:
- Sua situação financeira;
- A sua idade;
- O quanto você conhece o mercado;
- Os seus principais objetivos.
Como já mencionei anteriormente, é fundamental que você saiba os prazos e a quantidade de dinheiro que será necessário para conquistar o seu objetivo.
Ao final do teste você normalmente recebe um resultado e pode receber algumas recomendações para aplicar.
Caso a sua corretora não tenha esse teste, entre em contato com ela para que recebe o melhor aconselhamento.
Passo #4 – Faça o seu investimento:
Agora, chega aqui o passo mais importante de todos esses passos. Acredito que seja necessário que você reserve um tempo para poder tomar uma decisão de maneira assertiva e calma.
Se você puder, peça para a corretora algum simulador de investimento para que você possa entender um pouco mais sobre ele.
Depois de escolher o melhor, você precisa clicar em “Comprar”, inserir a sua assinatura eletrônica, a quantidade que irá compra e novamente clicar em COMPRAR.
É isso, você acaba de se tornar um investidor do Tesouro Direto.
Depois desse post, tenho certeza que você tem tudo o que precisa para definir qual é o melhor investimento do Tesouro Direto para você de acordo com o seu perfil.
Mas, se ainda ficou com alguma dúvida sobre o tema, deixe uma mensagem no espaço dos comentários para que eu possa lhe ajudar.
Grande abraço e até o próximo post.
